优信二手车作为上市公司，赚钱靠"套路贷"购车人？

优信二手车背景：2018年6月27日，优信集团成功登陆美国纳斯达克(NASDAQ)交易所上市交易，成为中国二手车电商第一股。优信集团董事长兼CEO戴琨表示，“上市对于公司发展来说，既是一个里程碑，同时也是一个新的起点。我们将始终不忘初心，继续履行使命，让消费者拥有好车变得更简单。”

聚投诉截图

新浪旗下消费者服务平台截图

搜狐南方都市报文章截图

”继续履行使命，让消费者拥有好车变得更简单“，如今面临全网诸多投诉打脸不？近几年，全国各地不时曝出有车主贷款账户莫名多出一部分贷款，而大家共同点是均通过优信二手车贷款买车；聚投诉涉及优信的投诉量超过3000，黑猫投诉涉及优信的投诉量近2000。

比如重庆江北区的秦先生，2019年11月以贷款形式购买了一辆价格119000.00元的雪佛兰探界者，首付39599.00万元，贷款为83300.00元，分36期。然而优信二手车官方APP、58车主服务公众号（优信将金融业务合并58旗下汽车金融服务部门）、新网银行小程序（车贷资金提供方）却显示秦先生借贷总额为95547.00元。

这多出的12247.00元贷款从何而来呢？优信二手车官方APP显示，秦先生的账户除了83300.00元的“购车借款”外，还有一项12247.00元的“购车附加费用借款”，贷款用途涵盖了保险费、服务费等费用。

但是据车主秦先生说，在当初买车时，其在支付首付的时候已经支付过GPS安装费、安全保障服务费、代办费等费用，且在提车的时候也单独购买了优信二手车指定的保险公司车辆商业险，那么12247.00元的“购车附加费用借款”又是怎么一回事呢？

以下是秦先生讲述的购车过程：

一、购车经过

谈妥价格及费用

车辆价格

首付金额

反馈购车方案

【价格谈妥】2019年11月秦先生在优信二手车平台看中了一辆2017款雪佛兰探界者SUV，优信二手车重庆地区的工作人员蒋某联系秦先生，蒋某与秦先生谈妥车辆售价及相关费用（其中车辆售价114500.00元，服务费4500.00元，合计119000.00元，首付3成需35700.00元，额外需支付GPS安装费1800.00元、安全保障服务费1499.00元、代办费600.00元，首付共计需支付39599.00元，余下的7成购车款83300.00元做贷款分期），并约定11月24日到秦先生家签购车相关协议。

【协议签订】2019年11月24日晚上9点多，蒋某及其同事来到秦先生家，先后签了很多协议，在这过程中协议太多，秦先生根本不可能一一细看，对方也强调这是格式合同，所有购车人都一样，让秦先生签完了慢慢看，秦先生印象稍微深一点的就是两份个人借款合同，第一个借款合同《个人借款合同-购车借款》，约定贷款本金83300.00元，固定年利率8.3%，贷款期限36月，还款方式为等额本息注，合同未注明每月还款额，同时秦先生也没有看后面的贷款用途；第二个借款合同《个人借款合同-购车附加费用借款》，约定贷款本金12247.00元，固定年利率8.3%，贷款期限36月，还款方式为等额本息，合同未注明每月还款额，同时秦先生也没有看后面的贷款用途，但是对于这份借款合同，秦先生看到标题时就立马问蒋某这个增加的购车附加费用借款是什么，秦先生购车只差83300.00元（第一个购车借款合同已经签订了，购车条件已满足了），秦先生不需要再借这笔钱，蒋某自己都解释不清楚，就只说这笔钱是记账不收取（言外之意就是只记账，不用还款的），同时一再强调月供还款不受影响来回避问题。另外车辆商业保险也必须购买他们指定的公司（中国人民保险）。

对放款金额提出质疑

优信工作人员再次承诺多的贷款记账不收取

【签字原因】这里补充一下为何秦先生对第二个借款合同有疑问最终还是签了字，原因有三：一是优信二手车工作人员蒋某一再强调说这笔钱是记账不收取（2019年11月25日秦先生在微信上也再次得到了他这样的回复，并且秦先生问蒋某一年后提前还款，本金是第一个合同的83300.00元还是两份合同合计的本金95547.00元，蒋某肯定的说是第一个合同的本金83300.00元）；二是蒋某强调的月供还款不受影响，因为在微信上蒋某曾给秦先生提供了一张截图 “反馈购车方案”，反馈购车方案截图里显示“合手价119000、车价114500、金融产品370（3年期）、首付35700、月供3007.34”；三是基于对优信二手车作为一家上市公司的信任（2018年6月28日，优信登陆纳斯达克，股票代码“UXIN”），因此秦先生没有对两份借款合同约定的本金、固定年利率、还款方式进行月供款的二次核算。

【购买指定保险】2019年12月19日秦先生去了优信二手车指定的提车点德奔行（南滨路店）提车，并在现场购买了中国人保的车辆商业保险，支付费用4073.56元。

【未出具发票】整个购车过程，优信二手车平台未向秦先生开具任何费用的发票。

二、发现问题

还款数据分析表

【月供对比】2020年11月25日（车贷扣款日），秦先生刚好累计还了12期，每期还款3007.33元，秦先生考虑提前结清，就去微信打开了“58车主服务”公众号，由于当天是还款日，所以无法查看提前还款总额，秦先生随后登录了该公众号“58车分期”中的“新网小程序”（贷款银行），这里可以查看提前还款总额，看到金额后就立马产生疑问了，金额比秦先生预期的明显高出1万多，秦先生立马用等额本息的计算公式计算月供款，才发现秦先生第一个借款合同贷款本金83300.00元每月分期还款2621.86元，第二个借款合同贷款本金12247.00元每月分期还款385.47元，而秦先生每期还款3007.33元，是两个借款合同分期合计金额，优信二手车工作人员蒋某当初说的第二个借款合同记账不收取却已经收了秦先生一年的分期款。发现问题后秦先生联系了当时给秦先生服务的优信二手车工作人员蒋某（已离职去了别的二手车平台），他说他已无法查看计算方式，也不知道优信二手车平台现在的算法，他没有协助处理问题的态度，反而怼秦先生是他自己在合同上签的字、录的视频，如今该工作人员把秦先生微信拉黑，两个手机号码也无法拨通。

【重复收费】《个人借款合同-购车附加费用借款》第四条贷款用途约定用于车辆附加费用（包括但不限于保险费、服务费等）”。如今优信二手车APP能看到的合同只有《合手车价明细表》、《客户购车知情确认书》、《延保合同》。而《个人借款合同-购车附加费用借款》中提到的车辆附加费用（包括但不限于保险费、服务费等），除了服务费4500.00已经计算到合手价119000.00里面了，其他的GPS安装费、安全保障服务费、代办费、车辆商业保险费均是秦先生单独支付的，那么《个人借款合同-购车附加费用借款》所涉及的费用属于重复收取。

三、个人意见

秦先生拨打了优信二手车客服热线10106088，语音提示业务升级让拨打10105800（58汽车金融部门），58客服回复说他们只是负责汽车金融业务的，需要将问题反馈，终于在昨天（12月3日）有一位58汽车金融部门李姓工作人员联系，回复将反馈问题给优信二手车，同时说购车附加费用借款用于车商服务费、技术服务费，不存在重复收费......What？？？秦先生说整个购车过程还从来没听说过有车商和技术服务费这些，他看中的是优信二手车这样的大平台，通过平台购车，承担服务费和其他费用都能接受，这突然冒出来的车商服务费、技术服务费和百度上曝光的其他优信二手车车主投诉的情况一样。

1、优信二手车工作人员蒋某在服务过程中存在误导或欺诈行为，未如实告知“反馈购车方案”中金融产品对应的月供金额所涉及的本金、年利率等，未如实告知第二个借款合同的具体用途，优信二手车工作人员蒋某侵犯了秦先生的知情权和选择权。

2、优信二手车平台在贷款环节涉嫌对秦先生进行了“套路贷”，致使秦先生的合法权益确实受到了侵害，优信二手车平台必须立即退还收取的秦先生《个人借款合同-购车附加费用借款》中的金额12247.00元。

3、在秦先生提前还款总额中减去不合理的和应该减少的费用（如安全保障服务费），在秦先生结清费用之后立即解押并寄送《机动车辆登记证书》给秦先生，不得故意拖延。

优信作为上市公司，汽车金融业务是其主要盈利来源之一，但是对消费者进行违规“套路”服务实在不应该，违背了市场原则，切实伤害了消费者的权益，是对市场、消费者、股民的不负责行为。