传世壹号尊享版终身寿险怎么样?是不是要下线了?-传世一木
2022年才过去两个多月,银保监会大大连口气都不让喘,
马不停蹄地持续发文,加强对全行业的监管。
受此影响,不少市场热卖的增额寿和年金险产品纷纷发出调整通知,
其中有我们都很熟悉的老面孔,
有计划给孩子规划教育金、给自己准备养老金的朋友,建议重点关注一下。
横琴人寿:2款增额寿离场爱心人寿:3款产品同时调整缴费期一、横琴人寿:2款增额寿离场
去年的增额寿市场,横琴人寿大放异彩,
旗下传世壹号、利久久、金满意足两全险等,都是其中的佼佼者。
但随着互联网保险新规的落地,
利久久已经彻底退市;金满意足两全险在3月10日也下线了;
现在,我们又收到通知:
传世壹号也只能坚持到3月25日。
简单介绍一下这款产品:
起投门槛:趸交5万起、年交1万起保单使用灵活:支持加减保,且加保规则写进合同,更有保障;支持年金转换,可用两个险种灵活规划资金可附加投保人豁免:为保单加多一层风险保障资金回笼速度快:10年缴费,现金价值可在第8年超过已交保费
从现金价值及对应的IRR表现来看:
30岁男性投保传世壹号,年交10万,我们选取60岁、80岁、100岁三个时间点,
10年交的保单价值是最高的,其它缴费期表现也不赖。
二、爱心人寿:3款产品同时调整缴费期
爱心人寿的产品在去年同样博得了不少消费者的关注,
其中乐养多、百岁人生(福享版)两款养老年金,以及守护神2.0增额寿,都在市场上卖得火热。
但今天我们接到保司通知:
出于风控考虑,两款养老年金——乐养多(即百岁人生禄享版)、百岁人生(福享版),以及守护神2.0增额寿,将在3月14日起暂时下架10年、15年、20年缴费期。
从之前客户的投保情况来看,这种长期缴费的形式很受欢迎,
尤其是对于年轻人和工薪阶层来说,更是如此。
因为很多人可能当下积蓄并不多,一方面是要用保险来督促自己强制储蓄;
另一方面,恰好可以通过长期缴费,借助时间的复利,实现资金的有效增值。
并且,买年金险、增额寿,不同缴费期限,不同产品的收益和资金回笼速度表现也不同,
有些产品短缴更好,有些产品长缴更有优势。
这次涉及到的三款产品表现如何?我们再来回顾一下:
1、乐养多养老年金
年金领取高:相同的投保和领取条件下,乐养多每年可领取的年金比一般产品要高终身有现金价值:这意味着它终身支持退保,灵活支取资金长缴收益高:乐养多10/20年缴的内部收益率,比短期缴费更高起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对晚退休的男性更友好以30岁男性投保,年交10万,60岁起开始领取为例,不同缴费期的IRR表现如下:

可以看出,从长期收益率来看,选择10年交、20年交会是更好的选择。
当然,选择趸交、5年交也相当优秀。
2、百岁人生(福享版)养老年金
投保年龄广:最高69岁可投,高龄老年人也可用它规划养老80岁前保证领取:最早55岁领年金、保证领取至80岁,则最长保证领取25年,比一般产品的保证领取时间更长终身有现价:和乐养多一样,终身支持退保,资金使用更灵活保单灵活:支持加减保、保单贷款等产品的身故保障很给力,适合看重整体收益、资金使用灵活的人群。
3、守护神2.0增额寿
短期缴费收益更高:女性3/5年缴,在80岁IRR可达到3.49%,收益表现较好长期缴费回本快:10/15/20年交,现价都在10年内超过已交保费支持转换养老年金:在60-80周岁之间,可以将部分或全部现金价值转换为养老年金额外保障航空意外:因航空意外身故/全残,额外给付当年有效保额以30岁女性,年交10万为例,守护神2.0的现金价值表现如下:

可以看出:
3年、5年交情况下,它的长期IRR非常接近增额寿的顶格利率3.5%。
而选择长期缴费,这款产品的资金回笼速度更快。看重资金使用灵活度的朋友,投保这款产品更推荐长缴。
三、奶爸总结
由于年金险、增额寿的保单利益,是合同约定、将来一定要兑现的,监管对它们的“敲打”一刻也不会放松。
过去那些现金价值增长快、整体收益非常接近3.5%预定利率的增额寿,以及接近甚至超过4.025%的年金险,还会面临持续性调整。
奶爸的建议是,如果你有提前为孩子的教育、将来养老提前规划的需求,最好在产品调整前,
找到合适的船,更平稳地上岸,给自己更大的自由选择空间,减少错失良机的可能。
有任何问题,都可以来找奶爸哦!
写在最后: 我是奶爸保,专业的保险测评机构。
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