5年期LPR“降息”，贷款购房或将省下十几万

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心今天公布，2022年5月20号 5年期 贷款市场报价利率（LPR）为4.45%，下降15个基点，是2019年LPR改革增设5年期指标以来单次最大降幅。本次1年期LPR没有调整，仍然是3.7%。

央行从2019年8月20号起，贷款市场报价利率实施以来，一年期LPR利率已调整7次，五年期LPR利率已调整5次。其中一年期降至3.7%，五年期降至4.6%，降幅分别为0.10%、0.05%。

5年期LPR下调音频：00:0004:30

由于多数房贷期限超过5年，5年期LPR关系着“房贷一族”的月供。根据央行和银保监会上周末调整的标准，新发放的首套住房商业性个人住房贷款利率下限由“不低于相应期限的LPR”调整为“不低于LPR减20个基点”。

本周天津、苏州、郑州等地都传出首套房贷利率降至4.4%的消息。以5月5年期LPR报价4.45%计算，首套房贷利率最低可至4.25%。

问

LPR改制后首次单独下降15个基点，对“房贷一族”的月供会带来多大变化？

楼市分析师 张大伟：

今天很多人都预期LPR会降低，但是5年期LPR单独降息15个基点还是超出了很多人的预计。与前几天央行公布的最低首套房贷利率下限下降20个基点相比，LPR降低是对所有人的，只要你买房、有房贷都会有影响。如果是存量房贷，做过贷款，在下一个定价日就可以享受到15个基点的优惠；而对于新购房者来说，也可以立刻享受到降息带来的影响。整体来看，它和之前所有央行政策相比力度都要更大。

对于贷款者的影响，我们也做过一个测算：对于100万贷款30年还款周期来说，每个月降低15个基点，月供将减少89元。对于累计时间比较长的贷款来说，影响还是比较大的，所有的贷款购房者都能够少几万或者十几万元的利息支出。

问

为什么5年期以上LPR下调，而1年期LPR保持不变？下调是否超出预期？

楼市分析师 张大伟：

因为绝大部分5年期以上的贷款都是房贷。目前来看全国多年累积的房贷大概在40万亿多一点。从大的金额来看，其实居民户的杠杆还是比较高的，这次降息对于刚需和改善购房者都会有比较大的利好，能够稳定楼市。

从非对称降息来看，1年期没变，5年期下调这么多，核心还是要想稳经济，楼市必须要稳。楼市如果稳不住的话经济也很难稳。叠加上个周末央行发布的针对刚需首套房贷利率下限20个基点的调整，再加上这次15个基点全部做足，相当于利率就下调了35个基点，这个幅度还是非常大的。

整体来说，这一次央行15个基点的降息超出市场预期，被解读为很大的利好，也能够稳定楼市。而且从目前的市场来看，只要疫情能够稳定住，市场应该会在下半年快速恢复。

值得一提的是，由于大多数房贷利率是一年调整一次，因此今年年内LPR累计下调减少的月供额，存量用户会在2023年才能享受到。

5月以来，楼市调控放松的节奏明显加快，多地接连密集出台楼市调控政策。其中，为支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，对首套房首付比例的调整成为放松政策的重点之一。

梳理发现，最近这两天，安徽阜阳、宁夏银川、山东泰安等多个城市“官宣”首套房首付比例 最低降至20%。

问

现在是购房的好时机吗？

楼市分析师 张大伟：

从历史上看，房贷降息比较明显的时候也都是楼市企稳上行的时候。今年，不仅央行、银保监会在释放各种稳楼市政策，地方政府出台政策的密度也要更大一些。

很多朋友也在咨询我们是不是合适的购房时机，其实现在楼市最大的变数或者是买房最大的考虑点，不是楼市本身的政策，更多的还是要看经济。一方面是疫情管控的趋势问题，如果疫情按照目前咱们国内管控的情况来看，还是应该能够快速稳住的，但是稳定的时间长短，对于普通人的收入是有一定影响的。如果收入能够稳定，疫情能够管控住，按照目前的楼市政策，就会有一波的行情。

短期来看，对于购房者建议还是要谨慎考虑，多观望观望，多看看疫情管控的情况。如果有一些个别城市短期内疫情有些波动，对于个人的收入是有影响的，这种情况下哪怕买了房做了贷款，月供到底在哪里也是要考量的。

整体来说的话，中国的房地产市场肯定是能够稳定住的，因为我国作为管控已经最好的国家，目前的经济情况是能够快速稳定的。对刚需购房者来说，有改善居住改善生活的需求，核心是要看最近多方面影响楼市因素的综合作用。但是从趋势来看，降息肯定是利好，只要降低了成本，购房者再改善的意愿也会更充足。

来源：新闻建外14号