灵活就业养老保险政策，你知多少？（一）（灵活就业人员养老保2020年最新政策）

 

“讲述百姓关心事，宣传国家好政策。”我是熊礼文。今天跟大家分享的话题是：灵活就业养老保险政策，你知多少（一）？

第一部分 怎样交、交多少的问题？

问题1：起始缴费年龄和如何开户办理缴费手续。年满16周岁且未达到退休年龄（男未满60周岁、女未满55周岁）的人，带上身份证和两张1寸相片，就可到社保大厅办理开户手续，从此你就有养老保险帐户了。以缴费需满15年这个硬性条件来看，则男最迟45周岁前、女最迟40周岁前，就应该开户了。缴费需满15年是指累计缴费满15年，中间是可以有间断的。

女性符合满50周岁退休的条件是：一是总共缴费累计满15年，二是购买企业养老保险累计达到10年（仅部分地方）。

问题2：缴费时间段、缴费基数、缴费档次。从当年7月1日至第二年的6月30日为一个缴费年，在此期间任何时间段可以缴此年度的保费。缴费基数是根据当地上年度的社平工资测算而来的，如今年荆州缴费基数是12000元，缴60%为7200元。每个地区的缴费基数是不同的，经济发达地区缴费基数会相对高些，当然退休领取的待遇也相对要高。现荆州共有10个缴费档次，从54%到300%。绝大多数人缴的是60%档。缴60%档跟100%档在退休领取待遇时差别远没有40%，因为缴费档次仅是决定领取待遇高低的其中因素之一。

问题3：每年保费会不断往上涨吗？可能不变，但有不断上涨趋势。若某年的社平工资涨了，则第二年的缴费基数也会相应涨。如从现在开始按60%档缴费，缴15年，若以平均每年涨400元保费计算，则需要缴15万元（如下图）。

从2021年开始缴60%档的灵活就业保险，缴15年明细表

（按每年涨400元测算）第一年

（2021)第二年

（2022)第三年

（2023）第四年

（2024）第五年

（2025)第六年

（2026）第七年

（2027）第八年

（2028)720076008000840088009200960010000第九年

（2029)第十年

（2030)第十一年

（2031)第十二年

（2032）第十三年

（2033）第十四年

（2034)第十五年

（2035）合计1040010800112001160012000124001280015万元

问题4：是否可以往前补缴？根据现行政策，一般是不允许往前补缴的（政策依据：鄂人社发[2019]27号文件）。但如果你达到退休年龄，再延迟退休5年，且总共缴费时长满10年后，可补缴达到15年后办理退休。如某女性今年56岁，她从2015年开始缴费，现已缴了6年，她再继续往前缴4年，即在2025年，她60岁时共缴了10年保费，符合以上两个条件，可一次性补缴5年后办理退休（政策依据：鄂人社发[2015]38号文件）。

问题5：城乡居民养老保险（以下简称居保）和灵活就业养老保险转换问题。前期买的是居保现转化成买灵保，则不管以前居保买了多少年，都不可以增加灵保年限，但会将居保所缴费用合并到灵保帐号中来，领取待遇按灵保计算。

第二部分 退休后领多少的问题

问题1：退休时初次领取待遇多少由哪些因素决定？主要由缴费总额（缴费档次）、缴费年限、上年度社平工资3项决定。当然还有退休年龄、男女差异等因素，这里不再赘述。有些老百姓误以为：“因社平工资会不断往上涨，保费每年都要涨，那么我趁年轻时缴满15年后就不缴费了，等达到退休年龄时办理退休最划算。”其实这是不正确的。

问题2：退休领取养老金待遇归属地如何界定？依据缴费时间较长的地方，后期缴费的地方和户籍所在地3方面来界定。对于跨省流动人员，一是转入缴费满10年的所在地;二是在各个地域缴费都不满10年，转入户籍所在地。如某人是荆州户口，在深圳宝安购买了10年，也事先将荆州购买的6年转移到了宝安，则退休归属地在宝安。如某人在深圳宝安购买了8年，在荆州也购买了8年，退休归属地在荆州。

问题3：购买了企业养老保险（以下简称企保）和灵活就业养老保险各几年，领取待遇时有差异吗？虽然两者因缴费方式不同，企保比灵保缴的费用要高一些，但退休后两者的养老金计算公式是一模一样的，所以差别不大。

问题4：养老金年年都会往上涨吗？基本是的。但涨多少由省政府统一规定。如我省2021年工资涨额为：定额37元+工龄×2元+上年度个人月工资×1.2%，高龄补贴政策：超过70岁，加40元，超过80岁，加60元（政策依据：鄂人社发[2021]21号文件）。例如某人工龄仅有15年，刚退休时拿800元/月，则他的养老金涨76.6元/月。如某人73岁，工龄也仅有15年，上年度他拿2000元/月，则他的养老金涨131元/月。

政府制定的这个涨养老金标准，我认为一是政府参照了当年社平工资，二是根据国家经济情况来补贴社保资金（注：纯属个人观点）。补贴多少，要看国家的经济状况来定。我觉得国家是我们每个人的衣食父母，国家富强，养老金就领的多，国家弱时，就会领的相对少。例如 2008年退休的人员，起初只拿300元/月，可现今拿到2000元/月。平均每年涨了130元/月。

问题5：在缴费期间还未达到退休年龄，人就身故了，怎样退费？把所缴费用跟死亡待遇两者相比较，按照就高的原则发放，即哪一个高就发放哪一块。死亡待遇又分2种情况：一是缴费满了15年，死亡待遇=13个月的上年度月社平工资（3个月丧葬补助金+10个月抚恤金）。二是缴费未满15年，死亡待遇=3个月上年度的月社平工资+10个月上年度月社平工资÷180×缴费月数（政策依据：鄂人社发[2013]46号文件）。总之，交的钱绝对会退回，有可能会多退。

问题6：领取养老金一段时期后，人身故了，还能领取到什么费用？发放丧葬补助金和抚恤金（2018年标准：3870元/月×13个月=50310元）+未领取完的个人帐户养老金，如果个人帐户养老金已领完，则只发放丧葬补助金和抚恤金。

问题7：缴费几年后，不愿再继续缴费了，想退保，怎么办？首先缴费未满15年，是不能办理退休的，所缴保费会在此人达到退休年龄后，一次性全额退还，不能提前退费。

在此特别声明：以上所讲内容，纯属我个人对国家政策（仅限荆州政策）的解读，不代表任何官方言论。如有出入，以经办此业务的工作人员解释为准。最后祝天下所有人老有所养。

熊礼文撰写于2021年11月