80%的人都不明白，医保这点事！（医保政策宣讲活动）

 

几乎周围的大部分人都是有社保的，根据国家医保局统计数据显示，目前，全国参加基本医疗保险人数超过13.5亿人，参保率约为97%。

虽然参保率这么高，不过大部分人其实并不知道咱们的医保有啥用。

比如作为潇洒的90后，傲娇的00后，如果裸辞了，在空档期的医保应该怎么办？

再比如，我们上学毕业来到大城市打拼，工作单位会帮忙叫社保，那在家务农的父母要怎么交呢？

交通事故中被撞伤了，社保不能报销？纳尼！那什么情况下能报销？

医保卡借给亲戚看病，父母、配偶、孩子买药，买了这么多年居然不可以？这种情况会有什么影响？

这篇文章帮你了解，有关社会医保的方方面面：

1. 话说社保到底是个啥？

2. 城镇职工&城乡居民傻傻分不清楚

3. 医保到底顶多大事？

4. 医保卡借用、买药到底有啥影响？

1. 话说社保到底是个啥？

在聊医保之前，咱们先科普下社保吧。

社保嘛，常说的五险一金中的五险，就是养老、医疗、生育、失业、工伤。未来可能医疗和生育会合并。

其实五险也不是谁想有就能有的，如果参保人群不同，险种是不是会不一样？Bingo！答对了，确实不一样，我们看下图：

很明显，有用人单位的小伙伴会享受最全的社保保障，也就是五险。然而对于没有用人单位的，比如裸辞、务农等等，需要选择下面的参保方式，保障只有医疗和养老。

有用人单位的人和灵活就业人员的社保，都属于城镇职工社保；而剩余两项则是属于城镇居民或者新农合范畴，有些地区合并统称为城乡居民。

好啦！现在有个问题，虽然我们大部分人都有了社保，但是仍然有几千万人是没社保的，那社保到底应不应该上呢？

对于有用人单位的，不能选择，强制参保必须上。而没有用人单位的虽然不强制，仍然建议大家买。因为可以随着社会发展享受福利待遇的提高，有财政补贴。

注意：如果有人在销售商业保险的时候提出让我们退掉社保，千万不要这样做！

保险千万条，社保第一条，社保不到位，报销两行泪！

2. 城镇职工&城乡居民傻傻分不清楚

上面我们说到了不同人缴纳的是不一样的，分为城镇职工和城乡居民，除了这两类外，还会涉及一个保险叫大病保险（大病互助金）是基本医疗保险的补充，这都是啥？

（1）城镇职工基本医疗保险

这类保险是工作的人和灵活就业人员可以选择缴纳的，不过缴费比例是不一样的。

对于职工来说，用人单位缴费是上年度月工资总额的6%-8%，个人缴纳为2%；灵活就业人员直接按缴费基数的8%进行缴纳。

可以看到，有用人单位的个人缴纳相对少些。

同时对于职工而言，参保当月就可以享受医保待遇，而灵活就业很多地方新缴和断缴后有3-6个月的等待期。

有一个超级大的优势是，医保在交够规定年限以后就不用再交了，退休也享受同等待遇。

说人话就是交一阵子，保一辈子，好不好？

缴费时间一般要求是20-30年，而且男女不同，有地区差异，需要根据当地政策来看。

（2）城乡居民基本医疗保险

这个保险是城市和农村的非从业居民包括在校学生都可以自愿参保。因为缴费低，很多自由职业者工作不稳定的也可以选择交。

一般每个人每年交100-300左右，是享有财政补贴的。保费的钱全部是由自己交的，断交后同样有3-6个月的等待期。

然鹅，不同的是这个保险是交一年保一年，没有退休划分，必须一直交下去。

（3）大病保险

大病保险是基本医保的补充，都可以买的。按年交钱，有的地方是交社会平均工资的1%，有的地方是每年交90块钱，挺便宜的。

有啥用呢？

提高报销比例呀，比如看病花了30万，基本医保报了20万，不超封顶线。剩余的10万只要在报销范围内，并且超过了大病医疗的起付线也是可以报销的。

就是能多报销点。

3. 医保到底顶多大事？

是不是好多人想说，我不想知道它是啥，我就想知道他能干啥。

（1）城镇职工和城乡居民

报销范围有哪些？

要符合当地定点医疗机构，同时符合《药品目录》、《诊疗项目》、《医疗服务设施项目目录》。

不报销哪些？

工伤和生育负责的医疗费、第三方责任引起的医疗费等。

举个例子，小明被车撞伤，医疗费应该是肇事者来支付，医保是不用支付的。但是如果肇事者逃逸，医保可以报销，但是会保留向第三方追偿的权利。

这里提醒一下，在被撞伤的情况下，肇事者跑了，在没有证据证明逃逸行为时，病历上存在三者责任，那社保和商保的保险都会很麻烦。

对于具体的保险比例，我们看下图。

其实城镇职工和城乡居民的报销范围是类似的，但是比例会差很多。

比如在石家庄市区的省属三级医院看病，城镇职工自付1200元后报销80%，城乡居民自付1500元后报销60%。

（2）大病保险

大病保险报销方式与基本医疗保险一样，都有定点机构和目录限制。

报销比例，有的地区没有起付线，是分段分比例报销的，有的地区有起付线。封顶线通常是几十万。

报销方面其实与城镇职工和城乡居民类似，比例仍然有差异，城乡居民还是要低，毕竟保费交的少。

5. 医保卡借用、买药到底有啥影响？

我们的医保分成两个账户的，个人账户和统筹账户，简单来说统筹账户是用来报销的，个人账户是自己的钱，如果身故可以继承。

医保卡借给别人去看病或者住院，通过统筹账户去报销是不可以的，同时还是违法的，是骗取社会医疗保险金的行为，其性质等同于骗保。

用医保卡帮别人买药呢？

首先，我们的医保政策不是全国统一的，而是由各地财政统筹的，所以会有所不同，当然报销比例、范围也会有所不同。

比如深圳，会要求当个人账户累计额超过一定限额后的部分，可以用来支付参加本市医保的配偶和直系亲属就诊时的一些医疗费用，或者体检、预防接种的费用。

这种情况如果按照当地政策要求使用，在购买商业医保时不会受到影响，不过要注意，使用时的挂号和就诊记录是本人还是亲属，如果是亲属的记录就不会影响，是本人会存在风险。

除此之外，其他大部分地区还是给参保个人的医保卡里面打钱，供本人买药，这种情况下就不能外借，会影响商业保险承保和理赔。

总结，社保的医保交不交？交，交不起灵活就业也得交城乡居民。

医保这么重要，那是不是不需要商业医疗险了呢？

真实情况是医疗保险能报销的其实并没有那么多，根据2017年全国医保的测算，社会医疗保险报销金额约占总医疗费的57%。

社保非常重要，不过商业医保也非常必要。