网络发布贷款信息 冒充工作人员骗取信任 这些虚招数你中过吗？

犯罪分子通过短信、微信、QQ、网络发布贷款信息，等事主主动与其联系，或盗取、购买网贷平台贷款申请信息后，冒充平台工作人员电话联系，骗取事主信任，后以缴纳手续费、做假流水、钱款被冻结需要激活费等名义向事主骗取钱财。这些在媒体中经常宣传的放诈骗警示启示并不是空穴来风，而是真正来自身边的案例。

近日，南开区事主王先生，在家中接到一个自称是平安普惠小额贷公司陈经理的电话，称之前在网上申请的贷款放下来了。王先生因为之前的确在好几个贷款APP上申请过贷款，有的甚至连自己也不记得贷款公司的具体名字，于是就很容易的相信了对方。

后来陈经理让王先生加他们公司客服的微信去办理放款。客服称王先生的贷款信息已经核实，他们公司可以无抵押贷款20万元，并告知了相应的利息和贷款流程。随后对方给发来一份电子合同，让王先生填写后发给对方，之后帮助提交申请放款。

王先生因急需用钱，就催问对方何时能放款，对方就给了一个陈经理的电话，让他与经理联系放款，联系后，却被告知要先交2000元办理保险才能放款，具体与客服联系，客服通过微信发送了一个二维码，通过支付室扫描支付了2000元保险。

王先生此时并未多想，一心想着那20万元的贷款。所以，交上2000元保险后他继续催对方办理放款。不一会，对方发了一张图片，上面显示是银行放款通知书，王先生被告知“因 银行流水偏低，综合评分不足，需缴纳5000元作为借款保障进行审查，审查完证实有足够还款能力会将5000元的保障金和50000元的贷款一并汇到事主的银行卡上。”而且对方强调，要抓紧时间办理，他们马上要下班了。王先生见状赶紧通过支付宝扫码支付5000元。本以为这次应该没什么问题的王先生在操作完成后又被对方告知他们公司财务刚刚在转账的时侯出现了一点问题，转账页面需要进行激活才能进行转账，需要交10000元的激活金才能激活到账，与之前贷款一并打过来。

王先生这时心里已经有点犯嘀咕，但是怎奈贷款心切再加上已经给对方转账了一些钱，所以只好通过支付宝扫码又支付了10000元“激活金”。可是又被对方告知系统提示其信用等级过低，验证还款能力的进度条显示到了99%，还要再交20000元才能完成系统验证，然后自动放款，王先生再次通过支付宝扫码付款之后，对方就下线。次日上午10时左右，对方上线发来一个法院发来的受理案件通知书的图片，显示事主多次逾期贷款，涉嫌诈骗贷款，需要交纳20000元来证明资金来源正当，否则会收到法院的传票，并且法院不通过审核无法放款。直到此时，王先生终于意识到被骗，去公安机关报警。

无独有偶，东丽区的常先生因在平安普惠申请贷款一直未通过，便通过“百度”网站搜索到一个“平安普惠客服电话：01086469755”，与对方联系时提出申请贷款11100元（当时注册时显示贷款额度），对方要求提供还款能力证明，并加微信好友后，对方发转账二维码，让扫码转账3000元，“对方还称不是真的汇款，在输入转账金额时前面输入两个‘0’就不会真的到账，钱会自动退回。”常先生说。对方见常先生不同意，又提出转到其提供的银行卡里，还向常先生提出先转账1元试试能不能退回时再进行转账。常先生心想先拿一元钱试试也无妨，遂同意了对方的要求。按对方指示转账1元，金额001，收款人“平安普惠”。不到一分钟，微信就收到提示：“转账失败，资金已原路退回”（开户名不符）。之后又按对方的指示转3000元到该账号，这一次对方让在转账金额飘处输入003000，不过在收款人处输入“薛**”（开户名），操作完这次提示转账成功，钱转到对方账号上了。因为电话一直没挂断，常先生缓过神之后要求对方把给钱退回来，对方不同意退并把电话挂断失去联系。

那么这些诈骗手法有何共性，市民又该如何防范呢？天津市公安机关相关负责人表示，犯罪分子通过短信、微信、QQ、网络发布贷款信息，并留下联系方式（多为QQ号），或盗取、购买网贷平台事贷款申请信息后，冒充平台工作人员直接电话联系事主，取得事主初步信任后，要求加微信进行下一步操作，通过微信发送贷款电子合同、贷款流程及计息方式等，要求事主将电子合同打印填好后传回，进一步获取信任。然后贷款需要为名要求事主提供姓名、身份证号、银行卡号甚至支付宝账号，后操作利用事主银行卡以验证偿还能力为由让事主提供验证码进行转账诈骗钱财；或者以缴纳包装费、保证金、手续费、做流水、提高信用等级、保险金等借口，让事主不断给对方提供的账户转账汇款或扫码付款，以达到诈骗钱财的目的。事主发现被骗要求退款时，往往被对方拉黑失去联系，部分案件中犯罪分子会告知事主一段时间后退款到账，届时事主才发现被骗。为了帮助市民更加清楚地了解虚假办理贷款的诈骗手法，办案民警将流程制成图，方便给市民提醒。（津云新闻记者柴莹）

虚假办理贷款诈骗流程图