卡尔数科：数字化转型是紧抓时代机遇的必然要求

　近日，央行发布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》一文，内容强调：要坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

　　根据近年来的汽车金融行业的发展，随着大数据、人工智能、5G、区块链等技术的推广应用，也确实验证了数字化浪潮已席卷全国，成为推动社会经济发展的重要动力。其中，数据已成为与土地、劳动力、资本、技术并列的关键生产要素，将全面重构汽车金融行业与客户的连接方式。特别是新冠肺炎疫情的暴发加速了数字化发展的步伐，汽车金融行业面临着前所未有的变局，业务加速从线下向线上和数字化转型。

　　那么汽车金融行业数字化转型会带来哪些影响呢?

　　1. 提高汽车金融服务提供商的竞争力

　　从行业参与方来看，我国汽车金融服务提供商(以下简称“服务商”)主要包括汽车金融公司、商业银行、融资租赁公司等。其中，汽车金融公司大多为汽车厂商控股或直管，与汽车经销商存在天然的利益绑定关系，占据了大量市场份额;商业银行主要以信用卡分期业务为抓手，纷纷加大数字化布局力度，通过平台创新、业务创新、流程创新不断积极地开拓市场;汽车融资租赁公司等新兴参与方对市场形成了有效补充。随着行业参与方的增多，竞争进一步加剧。作为“互联网原住民”的年轻一代客户更倾向于通过网络了解、购买产品和服务。因此，数字化转型将全面提升服务商的竞争力，提高客户触达能力，满足客户日益多元的消费需求，形成差异化竞争优势。

　　2. 全面提升客户体验

　　汽车作为大宗消费品，具有商品金额高、消费频次低的特点，对家庭生活、出行、经济收支等均有重要影响。发展汽车金融、适度提前消费，有利于满足客户对美好生活的追求。

　　3. 提升风控、反欺诈的效率

　　这两年随着各种资本的涌入，汽车金融市场从蓝海到红海，为了能抢占汽车金融市场的一席之地，很多汽车金融机构前期过度扩张规模，导致了一系列的行业乱象。其中一方面就是一些不法分子的欺诈行为扰乱了整个行业的秩序，随着汽车金融欺诈不断演进，传统的反欺诈手段已经无法满足现在的市场需求了。汽车金融在进行数字化转型后，利用大数据、人工智能、区块链等多项新兴技术，可以加强风控体系建设，保证企业安全、稳健地运行，大大提升了风控、反欺诈的效率。

　　卡尔数科作为一家汽车金融科技平台自研了“魔镜”风控系统和多个个人信用风险识别模型。不仅如此，卡尔数科还结合线上CCBS业务系统开发AI实验室，让审核人在移动端就能快速识别身份证、银行卡，进行四要素验证，人脸识别，并让申请人能提交电子签单授权函，等待审批出具结果。人工智能技术正是经过这些图像细节判别证件真伪，无需提供原件仅需几秒就能鉴别真伪，大幅度提升了风控管理。

　　在未来，对汽车金融企业来说，越早导入和应用汽车金融数字化，就可以对未来自身的发展占据更加有利的地位。