深圳微众信用科技股份有限公司：助力小微企业破解“首贷难”

原标题：深圳微众信用科技股份有限公司：助力小微企业破解“首贷难”

#“首贷难”是小微企业融资的主要痛点

近日,“百行进万企 服务新格局 为民办实事”首贷企业专场对接会上,深圳微众信用科技股份有限公司负责人杨灿根据多年银行从业经历、银行产品设计及营销经验等发表了《小微企业如何获得首次贷款》的报告,为现场企业带来了提升“首贷”获得率的十点措施。

第一、重视人行征信记录

1.关注且重视人行征信记录

2.按时履约还款,避免产生贷款和信用卡逾期记录

3.谨慎授权人行征信查询

4.谨慎申请信用卡,避免多张信用卡

5.谨慎申请消费贷

实践发现,近五成的小微企业融资申请失败,均因为人行征信记录不良,而容易导致征信记录不良的一个原因是征信查询次数过多。比如您随意在互联网上、微信上点击了一下贷款申请链接,就可能授权了别人查询你的征信记录,这样就增加了您近一个月的查询次数,从而影响您的征信。

第二、重视企业信用信息记录

企业需要主动关注自身税务、工商、司法等信用信息,避免出现违法违章记录,若涉及相关部门行政处罚的,应及时联系相关政府部门处理。

例:

税务:有多次逾期缴税、违法违章等记录

工商:经营异常“如通过登记的住所或经营场所无法联系的”

道理很简单:如果连一些基本的政府规定都无法遵守,银行又怎么会保证你会还它钱呢?

第三、特别说明:信用修复

假:征信修复,征信美容,企业经营数据美化

真:信用修复

信用修复:国家发改委按照社会信用体系建设的要求,对于轻微失信主体在规定期限内纠正实际行为,向有关部门提交信用报告后,可对企业主体信用信息进行修复。

信用修复主要针对存在“行政处罚”记录,并且“行政处罚”记录已达公示时限的企业。这类行政处罚记录会被公示在信用中国网站上,对企业融资贷款、经营发展产生不利影响。

第四、向主要资金结算银行申请贷款

一般情况下,贷款银行和资金结算银行(基本户、一般户、代发工资、金融IC社保卡、代扣税款、水电费等)需尽量保持一致。

例:

您企业的基本账户或者平时收款的结算账户开在农业银行,您就应该首先去找农行,农行有“账户e贷”,就是根据企业在农行的结算账户给予一定的信用贷款额度。

第五、结合企业自身特性申请贷款

企业的特性可分为科技型、制造业、外贸型、批发零售、核心企业供应商等类型。企业需根据自身特性,找准银行的对应产品。

银行的贷款产品都会有明确的客群定位,很多时候不是银行不贷款给你,而是你的企业属性和银行产品定位不符。

例:

01 您是华为、比亚迪这种大型核心企业的供应商,您就找银行推出的供应商贷款产品

02 您是一家国家级或者深圳市高新技术企业,那就得去申请各家银行的科技型贷款产品

03 您是一家制造业企业,设备投资花了不少钱,您就应该找银行“设备贷”相关产品

第六、无需迷恋纯线上贷款产品

线上线下产品各有优势,要寻找适合企业的贷款产品。

线上信贷产品:标准化流程,资料简单,申请便捷,通过率低

线下信贷产品:资料较多,银行需上门调查,更能全面展示企业能力,通过率高

分析企业自身优势,找准适合自身的银行产品为最优解。

第七、让银行看到企业的能力

1、财产能力:房、车、设备等硬实力;老板魅力、产品竞争力、行业专注度、行业经验等软实力。

2、经营能力:多使用数字化软件进行经营管理;可提供纳税、订货、物流、银行流水、财务等电子数据证明。

企业进行数字化经营管理,可以方便贷款时提供电子化的数据证明,减少准备资料收集,也能方便银行更便捷地核实。

第八、要未雨绸缪

· 和基本账户开户行、主要资金结算银行保持沟通;

· 银行找企业时,不要将银行工作人员拒之门外,避免急用钱时无计可施。

在不缺资金的时候,与银行保持沟通,可以让银行尽早地了解您的经营情况,千万不要等到缺钱的时候无计可施。

请记住:银行不能雪中送炭,只能锦上添花!

第九、关注政府部门主办的小微企业融资服务平台

例:

· 深圳发改委主办的“深圳信易贷平台”

· 深圳金融局主办的“深圳金服平台”

· 深圳市税务局主办的“电子税务局-金融超市”

各个省市都有类似的小微融资扶持平台,大家多多关注!

第十、寻求专业机构帮助

1、专业机构:银行机构/企业征信服务机构

2、拒绝黑中介

(1)不合理要求(留置公章、证件等)

(2)不合理收费

小微企业融资路上面临着各种各样的困境,想要突破“首贷难”更是难上加难。所谓首贷户,是指在央行征信中心没有贷款记录的企业客户,也就是“零信贷”企业,他们通常面临抵押难、授信难、风控难等“三难”问题。

不过随着普惠金融的发展,国家政策对小微企业金融的扶持,以及企业自身对信用的重视,小微企业融资之路会变得更便利、更顺畅!

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