北京地区企业综合融资成本稳中有降，普惠小微贷款利率创新低

北京日报客户端 | 记者 潘福达

4月27日下午，人行营业管理部举行2023年第二季度新闻发布会。记者会上获悉，一季度，金融统计数据显示，北京地区存贷款均保持较快增长，信贷结构进一步优化，对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度持续增强，企业综合融资成本稳中有降，金融支持实体经济的力度明显增强。

一是信贷总量稳定增长。一季度，人行营业管理部用好用足多项货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济的信贷支持力度。3月末，人民币贷款余额同比增长10.5%，增速比上年同期高2.3个百分点；一季度新增人民币贷款5584.9亿元，再创历史同期新高，同比多增166.5亿元，为支持首都经济回升向好提供有力支撑。

二是信贷结构持续优化，服务首都经济高质量发展。人行营业管理部继续发挥结构性货币政策的精准导向作用，引导金融机构加大对科技创新、绿色低碳、乡村振兴、普惠小微等重点领域和薄弱环节的金融服务。3月末，制造业中长期贷款余额同比增长56.1%，比各项贷款增速高45.6个百分点。科技型中小企业贷款余额同比增长47%，比各项贷款增速高36.5个百分点；绿色贷款余额同比增长35.5%，比各项贷款增速高25个百分点。涉农贷款余额同比增长23.9%，比各项贷款增速高13.4个百分点。普惠小微贷款余额同比增长22.3%，比各项贷款增速高11.8个百分点；普惠小微贷款授信户数为119.7万户，同比增长26.9%，比年初增加6万户。

三是企业综合融资成本稳中有降。贷款市场利率改革效能持续释放，3月份，新发放企业贷款加权平均利率为3.19%，比上年同期低33个基点；普惠小微企业贷款加权平均利率为4.02%，比上年同期低67个基点，创统计以来新低。

四是存款保持较快增长。3月末，人民币存款余额同比增长9.8%，增速比上年同期高1.8个百分点，一季度新增人民币存款4902.2亿元。其中，住户存款余额同比增长20.5%，增速比上年同期高9.1个百分点，一季度新增3029.8亿元，同比多增472.3亿元。

五是通过科技赋能更好服务实体经济。依托北京市银企对接系统，引导商业银行主动对接企业37万次，覆盖重点领域企业22.7万户，实现融资落地1280亿元。运用征信系统缓解金融市场信息不对称难题，探索利用金融数据和政务数据帮助银行多维度判断小微企业信用状况，提升小微企业融资便利程度，推动金融服务实体经济提质增效。

六是进一步深化数字人民币试点工作。自2022年3月北京市数字人民币全域试点以来，人行营业管理部指导辖内运营机构聚焦普惠民生、支农支小等主题，在交通出行、购物消费等小额高频场景开展各类数字人民币试点活动191次，累计投入8783万元，促消费效果显著，为北京国际消费中心城市建设发挥了积极作用。

【相关新闻】

金融机构出手 提升民企小微融资便利度

记者近日从北京地区多家金融机构获悉，各机构提升民企小微融资的可得性和便利度，提高服务质效，金融支持实体经济力度增强。

富思特新材料科技发展股份有限公司创始人郭祥恩明显地感觉到，近些年来企业在京享受到银行贷款利好政策，企业发展更有获得感。

富思特是一家从事建筑涂料和建筑保温的国家级“专精特新”科创企业，今年初由于有谋划上市的战略需求和流动资金需求，企业相关负责人了解了众多金融产品，获悉中关村科创金融服务中心推出了股权激励贷产品，与企业需求比较匹配。

企业有需求，机构迅速响应。上海银行北京分行为企业量身定制了匹配需求的贷款方案，用于回购前期财务投资者手中的股权，不仅为企业提供了足够的资金支持，还设计了灵活的还款方式，整个办理流程历经一个月时间，高效地满足了企业诉求。“办理流程很迅速，这笔资金为我们企业发展注入了新的动力。”郭祥恩感慨。

据了解，上海银行北京分行推出的科创企业股权激励贷，是针对注册在北京市的“专精特新”中小企业、落户在北京市的新三板挂牌科创企业、深交所及北交所上市的科创企业的专项金融产品，个人额度最高为5000万元、企业额度最高5亿元，主要可用于股权激励、回购股权、税费缴纳等。

无独有偶，富思特集团旗下的北京富思特房屋技术有限公司，于今年3月获得了工商银行发放的500万元流动资金贷款。银行按科创贷款优惠政策，以2.45%的融资成本发放贷款，并向企业介绍了首贷相关政策，后续还配合企业申报了利息补贴。

此外，北京永乐兴农业技术推广站在今年初经营用款需求增加，主要用于在春耕备更期间，采购和销售玉米种子。北京农商银行为企业提供290万元个人经营性贷款，全力支持企业服务农业生产，该笔贷款采用随借随还方式，最大限度满足企业日常用款需求。

今年一季度，各行各业复工复产如火如荼，交通银行北京三元支行跟进老客户中发现，高德科科技（北京）有限公司在采购设备零部件过程中出现资金短缺情况。该行推出了“专精特新”普惠贷款产品，可满足企业的融资需求，为客户开辟了绿色通道，以最快速度为客户发放贷款300万元，并通过研究客户画像和行业分类为客户寻求到了2.53%的科创再贷款优惠利率，缓解了企业资金压力，助力全部项目最终顺利推进落地。