避坑｜揭秘“教育分期”背后的套路！

最近几年，因为各种原因，场景化消费模式的优势被放大，精准获客、针对性风控等，因此，场景化消费模式成为消费金融重点布局对象，教育培训行业竞争激烈，很多培训机构都想提高客户转化率。于是，消费金融与教育培训机构一拍即合，教育分期贷应运而生。

但是，教育分期贷款的就分事件也屡屡简报，套路不断，被投诉的机构比比皆是。

教育分期贷成为行业潜规则

我们先来看几个真实案例：

“不能退费，只能转卖”

同学小玲，在某语言培训机构，一共买了8万的课程，使用的是分期的形式，但是学习2个月后，想要退费，确屡次被驳回。无奈的小玲只能把为学完的课程以低价挂在二手交易平台售卖。

“货不对版，要求退课被拉黑”

同学小陈在网上报名了某某财经机构的ACCA课程，花了5万余元。机构广告说，课程为在线直播课，可是课程竟然都是录播课。小陈就就去和机构理论，要求退费，结果机构直接把小陈拉黑了。

“退费的钱，比我交的钱还要多”

同学小李报了一个会计培训课程，总计六门课程，一共花了2万多元，平均一课时不到100块。但是，当小李要求退费的时候，机构工作人员告诉他，要按照300元一个课时来扣除费用。小李一共学了100个课时，就要扣除3万的费用，比他交的学费还要多。

教育分期贷，背后的套路

在很多教育分期贷的案件备货，提供信贷支持的金融平台、消金公司也不容忽视。

我们在对公开信息的梳理后发现，很多培训机构合作的金融科技平台，比如，有钱花，招联金融等等，而这些网贷平台是被点名最多的企业，很多用户反馈平台收取不合理的隐藏费用。

在传统的教育分期模式中，一共由学员、培训机构、金融平台三方参与其中。对于学员而言，可以分期支付学费，对于机构而言，可以借助资本的力量，扩大生源，扩大公司；对于金融平台而言，提供教育分期产品获得利润。三方各取所需，构成一个闭环生态系统

金融平台和培训机构合作的点在于：

1、课程学费比较高，学员经济承受能力不足。金融平台帮助学员解决学费问题，同时培训机构提高关单率、流动资金量。

2、进入培训机构的学员，大多属于金融平台的优质客户，可以降低金融公司的坏账率，提高公司获客率。

防“坑”指南

“教育分期”模式初衷是为了给想要提升自己但是经济能力有限的学员一些方便。但是这的确给许多培训机构钻空子的机会，所以，我们整理了一系列防“坑”指南：

1、在选择教育分期消费贷款的时候，要谨慎的选择贷款方式，如果出现不清楚的情况，一定要保持理性，不要轻易相信销售的花言巧语。仔细阅读合同，确认好金额、时间、利率、违约金等相关信息。

2、谨慎选择培训机构，要首先查清楚机构是否由办学资质。签订合同一定要注意，培训机构名称，项目名称，资质，培训周期，退款，违约责任等条款，同时注意留存发票，发票一定要与实际信息一致。

3、如果出现贷款纠纷，被欺诈、胁迫等手段签订贷款协议，或者存在阴阳合同、套路贷等情况，应该及时向警方求助，或者直接选择诉讼来维护自己的合法权益。

4、如果学员与机构因为退费问题产生纠纷。学员可以向教育局、消协、工商、民政等部门投诉，通过政府部门的介入推动退费问题的解决，或者直接采取法律诉讼的方式来解决。

3、如果是学员与金融公司因贷款问题出现纠纷，如以欺诈、胁迫等手段签订贷款协议，或存在格式条款、年利率过高等情况，学员可选择诉讼等方式维护自己的合法权益。