众安小贷：夯实风控核心能力 助力金融风险攻坚战

来源：金融界网站

近日，互金和网贷整治领导小组召开会议，要求加大对借款人恶意逃废债行为的惩戒力度，加快推进网贷信用信息纳入征信系统进程，完善失信借款人联合惩戒机制。争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务。

众安小贷作为持牌金融机构，坚持科技引领、守正创新，以实际行动助力防范金融风险攻坚战。通过自主构建超5000个评分维度的智能风控与反欺诈系统，应对消费金融领域逃废债的潜在风险，同时积极有序推进央行征信接入工作，多力并举为更多用户提供更加精准的金融服务。

逃废债现象“苏醒” 金融机构风控迎挑战

随着国内大部分地区经济活动逐渐恢复，以及自3月15日银保监会“适时通过消费信贷支持新型消费和消费复苏”的指导下，新的消费浪潮和消费金融需求正蓄势待发。但在迎接市场回暖机遇的同时，逃废债现象也逐渐随之“苏醒”，消费金融机构风控领域正面临严峻考验。其主要体现在两个方面：

一方面原因是由于前期部分用户的收入受到影响，导致对既有风控审批规则的挑战。用户收入水平在一段时期内的变化，会影响用户偿债能力以及偿债意愿，继而引发逾期率变动。尤其是非常时期的用户行为波动，对消费金融机构风控模型能否作出及时调整提出了更高要求。

另一方面，信贷市场上的“黑产”也随着消费复苏的脚步开始活跃。如欺诈团伙非法购入个人身份证件信息、手机号、银行卡及U盾等“四件套”，批量伪造用户信息，利用风控漏洞进行牟利等行为，极易导致金融机构坏账率上升。类似的还有退息产业链、投诉产业链、非法贷款中介等，均在不同程度对金融机构经营形成风险。

面对消费复苏浪潮之下的逃废债风险，当下将成为检验金融机构实质风控能力的重要时间点。金融机构需要在巨量用户群体中，准确识别出真实的、风险可控的优质用户，并为之匹配精准的消费金融服务，方能在消费金融领域竞争中占得下一波先机。

众安小贷升级精细化风控 打好金融风险攻坚战

有鉴于对市场趋势的深刻洞察与风控实践的长期积累，众安小贷在消费金融的核心——风控方面，通过自主研发的一整套客户风险评估系统，融合数据采集、反欺诈、客户评分、机器学习及决策引擎等技术，支持贷前、贷中、贷后全流程环节，以高效高质的风控体系促进消费金融业务健康有序发展。

以用户感知最直接的审批环节为例，众安小贷的风控团队利用人工智能技术和机器学习决策引擎，可快速从超过5000个评分维度中分析用户信用画像，实现数据驱动下的精细化运营，有效支撑风险决策、差异化定价等各种应用场景。目前平台99％以上的用户审批都以自动化方式进行，无须人工干预。绝大部分用户1.5秒之内就能获知审批结果，不仅大大提高了消费者的借款体验，还提高了安全性和稳定性。

在反欺诈风控领域，众安小贷基于关联信息建立网络模型，并运用前沿的深度算法（CommunityDetection算法、PageRank算法等），通过精准判别欺诈用户的特征和概率，有效发现客户背后的欺诈团伙。反欺诈系统曾在3秒内成功判定群体欺诈行为，有效减少潜在损失20余万元。在综合引入多维度数据、调优信用模型、迭代策略内容的基础上，众安小贷以高效的审批政策和定价策略，全方位衡量客群的信用水平，为降低坏账损失提供了关键支持。

同时，众安小贷积极依照监管关于小额贷款公司接入央行征信系统的要求，切实稳妥开展征信系统接入工作，目前征信接入已经取得人民银行的同意批复。

众安小贷CEO孙贺佳表示，“未来，众安小贷还将继续深耕金融科技领域，加大科技投入，提升风控这一消费金融的核心竞争力，防范金融风险。以金融科技的实际成果反哺用户，提供更加优质、更加精准的金融服务，让更多用户受益。”