国庆消费大赏：新金融解锁消费复苏新姿势，90后“能赚会花”焕新分期价值观

 

被疫情按下“暂停键”的国内消费市场，因为国庆加中秋的黄金周又开启了“加速键”。而2020年双节的华丽消费数据背后，是金融科技、互联网支付、消费金融等“互联网+”时代的新金融业态的全方位支持。

文|無罄

后疫情时代，内需消费成为经济复苏的重要动能。数据显示，随着线上消费潜力被进一步释放，国庆期间，“宅经济”拉动直播消费暴涨23倍；京东到家平台上多数三线、四线城市销售额同比去年增长超500%；苏宁各类门店整体客流大幅度增长至58%，苏宁易购线上订单同比增长157％；拼多多实现实物商品订单量同比增长81.5%。

据中国银联消息，国庆长假前7天，银联网络的交易金额2.16万亿元，较去年同期增长了6.3%；今年国庆与中秋双节合一，当天交易金额超过3300亿元，同比增长15.5%。

可以说，鼠年春节至今，被疫情按下“暂停键”的国内消费市场，因为国庆加中秋的黄金周又开启了“加速键”。而2020年双节的华丽消费数据背后，是金融科技、互联网支付、消费金融等“互联网+”时代的新金融业态的全方位支持。

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线上线下双向融合拉动经济复苏

疫情期间，短期内线下实体消费包括餐饮、旅行，食品等零售受到了一定的影响，得益金融科技、场景生态的赋能，加速渗透线下场景平台，在垂直场景进行裂变经营，新金融平台在经济复苏中成为重要担当。

今年9月，国务院办公厅发布《关于以新业态新模式引领新型消费加快发展的意见》，提出“加快培育新业态新模式，推动互联网和各类消费业态紧密融合，加快线上线下消费双向深度融合，促进新型消费蓬勃发展”。

政策和行业趋势带动下，双节期间，在线医疗、在线生鲜服务、在线教育加速和新金融服务融合，一些新金融机构纷纷响应，国庆期间24小时在线服务，以实际行动助力消费升级。

其中，持牌金融科技机构如马上消费金融坚持全业务链条的数字化与智能化，以开放平台模式输出数字化技术服务，助力金融同业、实体零售企业、中小微企业实现数字化转型，推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业发展。据马上消费金融披露，今年双节期间，马上消费金融新增注册用户57.14万人，提供消费金融服务规模达40亿元。累计提供客户服务28.3万次，其中智能服务23.2万次，人工服务5.19万次；智能机器人分流率90.7%。截至目前，马上消费金融已构建起覆盖互联网巨头、零售商、电信服务、垂直互联网公司等超200个场景的开放合作生态。

线下消费复苏是提振消费的关键，除了线上场景赋能线下实体企业，一些新消费平台如乐信尝试通过一些线上产品，把消费者从线上引导到线下，以分期消费品牌分期乐、数字化全场景分期消费产品乐花卡、会员制消费服务品牌乐卡为核心的新消费服务生态，帮助用户在更多线下场景消费，也帮助线下商户提升经营水平。据披露，国庆期间，乐信累计服务524万线下商户，同比增长112%，创造了1.7亿个订单，同比增长173%；实现交易额401亿元，同比增长239%。

值得一提的是，国庆期间“夜经济”随着新消费火了一把，为助力夜间消费，乐卡与众多线下商铺合作，通过线上发放各类代金券、补贴为消费者提供福利，并与深圳壹方天地购物中心联合推出双会员活动，开通乐卡包含400余项商家权益，助力该购物中心夜间消费金额提升了近一倍。

从以上数据不难发现，通过新金融的“基因优化”，改善金融服务的能力和效率，线上线下融合模式正焕发出消费复苏的强劲动力。

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新消费时代“能赚会花”价值凸显

值得一提的是，今年国庆消费数据中，出游也呈现出一些“年轻态”变化：据第三方旅游平台的数据显示，今年国庆出游年轻人成为最积极的出游人群。这其中“95后”首次成为黄金周全国出游主力，占比30%，排名第一。

可以说，国内“90后”“00后”将主导未来十年的消费格局，而随着90后，00后成为消费市场的主力军而衍生出来的，是信用消费观念的升级。《中国消费年轻人负债状况报告》显示，信用消费已经成为消费升级的重要途径，86.6%的年轻人都在使用信用分期产品；来自乐信的一组数据显示，十一期间，消费分期构成中90后人群占比约90%；《中国年轻人负债报告》也显示，使用分期消费和信用卡的年轻人对未来更有信心，其中，35%的人对未来就业更有信心，45%的人对未来收入更有信心。

信用消费已经成为该群体消费升级的重要途径。数科社随机采访和不同行业身份的“90后”和“00后”，他们带来了对消费分期的年轻化理解：

康小荷（96年）：分期付款不只是缺钱，我把它视为一种投资，消费用分期，只要按时还，这些借钱方式就不要利息或者利息很少，自己的现金用来做些小投资赚收益。利用时间差，就可以“躺赚”，单次收益可能不多，但积少成多。我们95后也很精打细算的。李文悦（94年）：其实只要树立正确的消费观念，分期是一种很好的消费方式，有时候购物时看到折扣总是忍不住剁手尽管不是必需品，但觉得以后会用到，分期付款很贴心，不至于买完后吃土还能拥有自己喜欢的东西，适度使用并且按时还款它就会为你的生活锦上添花。张霞（98年）：手机十二期免息，为什么要一次性付清呢？有这个钱可以放到理财产品里钱生钱啊。周静（95年）：一切新的事物都需要一个平衡的过程，但对于独立又有自律性的年轻人来说，分期付并没有那么复杂，是一种助力，也是锻炼财商的好机会。

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调查时，在被问及分期消费的用途时，绝大多数人选择了用于提升生活品质和为未来投资，体现出消费升级的特征。诚然，分期消费早已成为年轻群体的消费习惯，万物皆可分期的消费观也是大势所趋。

而正视“90后”和“00后”超前消费的积极面，当下年轻人在租房、求职、初为人父母等成长阶段面临的各类“临时性缺钱”的消费痛点，在真实需求和对目前就业及收入信心的基础上，大到购房购车，小到日常消费，越来越多的“分期”走入了千家万户的日常生活，逐步被大家接受。

以分期乐、蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付、百信银行数字普惠为代表的，有风控技术，有流量的新金融平台，正在试图理解小消费理念中自律且理性的年轻人。

近日，百信银行还结合当代年轻人的市场需求推出全新信贷服务品牌好会花，用户可直接在好会花官方微信服务号申请额度，审批开通纯线上，只需完成人脸识别、身份证上传和补充信息三个步骤，即可获取最高10万元额度，一次授信，循环使用。获取额度后，用户不仅可以实现100%取现，还可以将已拥有额度的“百信银行卡”绑定支付宝、微信，银联云闪付进行信用额度消费，额度消费自动按照预先自选的3期、6期或12期进行分期还款，每期利率最低1.2%。

此外，用户若想获得更高额度，还可以登录百信银行APP进行申请，额度最高可达20万元。

百信银行消费金融事业部负责人陈羲表示：“好会花的价值主张是‘能赚会花’，完全基于线上申请，可以取现也可以直接绑定微信和支付宝进行信用支付，很符合当下年轻用户的需求。百信银行作为一家年轻的数字银行，我们的目标是让更广泛的人群可以更放心、更便捷地享受到正规银行的信贷服务，让金融更普惠。这也是我们的初心所在。”

开心麻花演员王成思在百信银行的产品发布直播中提到：“其实现在很多年轻人在生活中都挺能精打细算的，他们会在自己真正在乎的地方花钱，但绝不是过度消费和提前消费，他们用‘会’花来实现自己的好生活。这种正向、理性的消费观念是值得倡导的。”

诚如斯言，新的消费观念成为刺激消费，拉动经济复苏的新动力，但是，消费者在分期消费面前依然要应摒弃虚荣、攀比、盲从的不良心态，仔细权衡物品购买是否合理，量力而行，选择正规的金融机构，制定合理的消费和还款计划，避免过度消费。

【写在最后】

根据工信部最新统计数据，我国已建成5G基站超60万个，提前完成今年5G建设目标。作为疫情后带动中国经济反弹的“双引擎”，“新型基础设施建设”和“新型消费”根植于数字经济，正在高速推动消费升级和产业升级，以数字化为依托，技术将会拓展我们生而为人的边界。

相信未来消费市场的多元化需求和包容性，会为我国经济市场的发展带来巨大的变化。