渐进式延迟退休方案或于 2023 年公布，65 岁男女同龄退休，将带来哪些影响？

2055年实现男女同龄65岁退休，这不正好是瞄准90后吗？精准狙击？？

想起来流浪地球2里说的“50岁以上的出列”，果然是艺术来源于生活……

2022年是我国人口第一次负增长， 去年全国新出生人口为956万。

956万看起来不少，也快一千万了，但这个数字是个什么概念呢？

是建国以来，第二次出生人口在1000万以下的年份；第一次是三年困难时期的1961年。

刚好，这几天的热点给大家总结下：

35岁找工作嫌老，60岁退休还早；应届大学毕业生突破千万，人口第一次负增长，全部拿去上大学还填不满。

延迟退休其实也不用担心，估计六十岁也找不着工作了。

相当于少发你五年退休金，等到你65国家再开始给你发钱。

在讨论延迟退休的问题之前，我想问大家一句：你们知道我国的养老金大概能用到什么时候吗？

在《中国养老金精算报告 2019-2050》中就有提到，我们每月在交的职工基本养老金，预计也会在 2035 年耗尽累计结余。

尽管这只是一个预测，但从我国逐步开始实施延迟退休和提倡个人养老金制度可以看出，人口老龄化问题可能给养老保障体系带来了沉重压力。

说简单点，现在6070后退休，可能退休金还没太大影响，毕竟有咱们8090后顶着；

但再过个几十年，咱们8090后谁来“接盘”？这可就不好说了！

归根结底，养老还是得靠自己！比如国家在半年前落地的个人养老金。

一、个人养老金，到底是什么？

在社保养老之外，国家鼓励大家再开一个账户，自己往里交钱，买国家筛选的金融产品，

如银行理财、基金、保险等，可以只买一种，也可以多买几种，不过盈亏自负。

这样一来，以后轮到咱们退休，就能领到双份的养老金。

目前，全国有36个试点城市/地区，在这些地区的朋友，只要交了职工养老或居民养老，就有购买资格。

如果想要购买个人养老金产品，需要按先后顺序开通两个“账户”，接着才能存入养老金、购买产品。

想操作更加方便，可以直接在银行 App 按照相应的指引，一次性开通两个“账户”并绑定。

这里也提醒大家：

● 开通个人养老金资金账户时，只能选一家银行，开通一个账户；如果想更换银行，需要注销上一个银行账户，相对比较麻烦。

● 目前不同银行支持购买的产品，可能会不一样。比如，招商银行现在只能买到其中 3 款商业养老保险、5 款基金，而交通银行有四十多款的基金产品，但暂时没有商业养老保险。

我们建议，大家还是选自己用得方便的银行开户，以便后续操作。

二、个人养老金，适合每个人买吗？

虽说个人养老金是国家真金白银补贴、大力发展的政策，但它不一定适合每个人，所以，在买之前，一定要先对它进行充分了解。

因为大师兄是保险博主，所以专门研究了下个人养老金能买的保险产品，帮大家看看到底怎么样

第一批入选的有国家认证的7款专属养老保险，最低100就能买，基本都是“保底+浮动”的收益模式。

具体来说分两个账户，都是保本的。

一个是稳健型的账户，保底利率在2%-3%之间，收益也比较低。

一个是进取型的账户，保底利率大多是0或者非常低。风险很高，赚的时候收益率能有6%，但不赚的时候一分钱没有，只能保你不亏本而已。

你把钱交进去，可以自由选择其中一个账户，也可以双拼。

而且，我们每年都可以切换一次，比如今年觉得市场行情不错，想搏一搏收益，就可以从稳健型账户转到进取型，灵活度还是比较高的。

那这几款专属养老保险，究竟谁最值得买呢？大师兄搜集到已经上线的5款进行了深度测评。

假如说一次性交10万块进去，领终身，只算能保证拿到手的钱；

投稳健型性账户，钱最多的是太平养老的福享金生。退休每年可以领接近一万3。

投进取型账户，保底利率最高的，也还是福享金生，保底利率0.55%，60岁退休每年能领6238元。

但是两个账户到手的钱，差了有两倍那么多。

不过只给大家算了保底的收益，具体的能拿多少，因为每年保险公司的投资情况不一样 咱们也没法预测未来，不能保证。

总之，这几款产品中，太平养老的福享金生在各方面都是最能打的，也是我比较推荐的。

虽说个人养老金能享受到一些税收优惠，也能为自己多准备一份退休金，但它“治标不治本”！

现在一年最多只能交1万2，额度很低，哪怕是最好的一款产品，退休能保证拿到手的钱一年也只有不到1万3，折下来一个月才1千出头。

三、除了个人养老金，还有什么办法能补充退休金？

在我国养老的三大支柱中，和个人养老金同在第三支柱里的商业养老保险，

也是一个不错的选择，同样是国家大力鼓励的，在锁定长期利率的同时，还可以保证收益。

既然个人养老金的作用有限，那有没有其他方法，能让我们攒到更多养老钱？提升退休后的生活质量？

坦白说，投资理财的手段很多，但能长期保持稳定收益的却很少。

拿去炒股，常常是“一顿操作猛如虎，炒完还剩两块五”；放进银行，存款利率又一直在下降。

想实现养老升级，让晚年生活有保障，养老年金险、增额终身寿等保险，也是不错的选择，不仅安全，还能实现稳定增值。

简单总结下：

● 养老年金险：前中期收益率低，后期收益率高，一般能达到 4% 左右，不过灵活性较低，没到约定时间就取出，损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。

● 增额终身寿：前期收益增长快，中后期收益率可以稳定保持在 3.5%，而且中途能拿出来用。如果既想保障养老，又想兼具灵活性，以备不时之需，增额终身寿险更适合。

整体来说，这两种保险各有特点，但收益都很稳，一定程度上可以解决“养老危机”，让我们更加体面地慢慢变老。

以目前市面上热销的一款养老年金险为例，30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年，

那60 岁那年能领到 5 万，此后每年领的钱都会递增，到 90 岁时累计能领 251 万，

养老年金和增额终身寿都是目前很多青中年人群的养老首选，大师兄也做过不少两类产品的测评，文章链接都放在下面了。

如果你还是不知道怎么挑选到更好的养老产品，或者想定制适合自己的养老方案，也欢迎直接给大师兄留言提问呀！

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