八大银行税务联网个人转账超5万税务监控，全是胡说八道

自从有了金税四期的信息，啥税务管理都跟金税四期扯上关系。什么八大银行与税务联网共享信息？什么企业和个人的信息，税局全知道了？什么人个转账超过5万元，信息全部转给税局了。等等，全是胡说八道。

一、金税四期是税务的征管系统，从1994年金税一期开始，目前在推动金税四期的上线，正式信息非常有限。总局领导2022年9月份在第三届“一带一路”税收征管合作论坛上的发言，提到了金税四期。原文是：中国税务部门正在开发“金税四期”（智慧税务），今年年底将基本开发完成。目前为止，有没有开发完成？没有正式信息。还有人在讲，已经在几个省份试行金税四期，有没有开发完成，都不知道，哪来的试行？而且试行肯定有正式公告的。

二、仔细看了中国人民银行法、商业银行法、反洗钱法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）、中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）、在央行网站，按相关的词语，搜索了一两个小时，也没有关于大额现金、个人转账等信息与税局联网，与税局共享的信息。

三、关于个人存款和单位存款的信息保护，商业银行法的原文如下：

第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

再看看税收征管法第五十四条第六款的原文如下：

(六)经县以上税务局(分局)局长批准，凭全国统一格式的检查存款账户许可证明，查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或者其他金融机构的存款帐户。税务机关在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。税务机关查询所获得的资料，不得用于税收以外的用途。

想想在经济发达的地区，即使一般地区，个人转账的信息会多少？查询个人存款的信息，需要设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，市局领导，不做其他事情了，是不是需要整天在那边“个人存款查询”签字？实际上必须是案件涉嫌人员，才能有权进行查询。

四、按照互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行），第十六条的文内容如下：

客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

这样做的目的是：为了预防洗钱和恐怖融资活动，而且是一个试行的管理办法，与税务监控没啥关系。

五、2019年11月中国人民银行发布，试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）的有关内容如下：经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

通知出台背景是：大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。当初通知发布时，明确是为期2年的试点。客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。

大额现金管理，与税务监控一样没啥关系。

六、目前银行或者金融机构对于税务方面，应当履行如下义务：

1、银行账户登录税务登记号码（三证“合一”以后，登记统一社会信用代码）；

2、符合税收征管法第五十四条第六款的规定，配合税务机关检查。

目前没有哪个具体法律或者文件，要求银行或者金融机构将开户主体（单位或个人）转账信息，大额现金交易信息主动向税务机关传递或者报告的。

作为财税人员，本身工作应该要很严谨的。做啥事，说啥事，都得有凭有据的。不知道，那些文章，那些视频是哪些人在做的？基本上都是道听途说，以谣谣传谣。如果对于这些事情，有兴趣，理应应先判断一下，简单了解一下对方是啥背景？再深入一点，自己也是可查查正式的财税法规，财税政策。

**谢谢您看完全文，能不能给个关注，感谢！给我留言，我们一起讨论财税法规。