为何不建议“大额存单”，业内人士道出4个原因，现实令人心痛-为何不建议你买大额存单这些原因要注意

你用什么方法管理金钱？我想大多数人都是以储蓄为主的金融工具，而且在我们国家的发展过程中，银行也会提供各种各样的金融工具，让我们可以自由的去挑选。

例如，保本存款，定期存款，零存整取等等，这些都是鼓励大家到银行来存钱的，尤其是“大额存单”，更是深受大家喜爱，不过，专家并不推荐大家在此购买。我们就在这里谈一谈。

一、大额存款

在2015年度，大型存单是一种由银行正式推出的一种存款产品，无论是个人、团队、事业单位、非金额公司还是中国银行认可的其它金融机构，都可以选择这种产品，这种产品是以人民币计息的，因此，大额存单的存款利率要比普通的存款利率要高。

大额存单的发行形式是电子形式，认购者可以在营业网点、网上银行、第三方平台和银行认可的平台等方面进行购买。大数额的存单，其存款额应为整数，不得于期满前进行转移。

对于大额存款，个人储蓄金额为二十万，而对于组织储蓄金额为一千万。延长时间的方法有九种：1个月，3个月，6个月，9个月，12个月，24个月，36个月，60个月。

大额存单的利率并不是一成不变的，它是根据市场来确定的，分为两种，一种是固定利率，一种是浮动利率，一种是年化收益率，一种是以上海银行间拆放利率为基准的计息形式。

大额存单的利率从购买当日开始计算，有两种方法：一种是在到期后一次支付本金，另一种是定期支付利息，一种是到期时一次支付利息；

在购买大额存单之前，订阅人要对其进行确认，确认其是否允许转让、是否可以提前支取和赎回，以及是否要采取什么样的计息方式等工作。

大额存单转让指的是将自己的存款转移到他人名下，通常情况下，各大银行都会有一个自己的转移平台，当用户想要进行转移的时候，只需将转移的资料上传到个人网银转移平台上，就可以进行转移，转移成功之后，钱就会直接到账户上。但是，各大银行之间的交易，却是各大银行之间的交易，需要向各大银行查询。

因为是电子存单，所以存单的利息也会随着时间的推移而变化，但总体来说，存单的利息要高出40%左右，而且存单都是电子存取，所以取钱的时候不用钱，只用转账就可以了。

大笔存款，有那么多优点，为何不能人人都去买？其理由有4个。

二、理由一：入会要求过高

目前，国内大多数银行在发行大额存单时，对认购者的要求和认购金额都有具体的要求，如果是个人，至少要有20万元的存款，所以，20万元并不是一个小数目。

根据相关资料，目前，我国人均储蓄约为7万元，一个三口之家的平均储蓄约为21万，而实际的情况是，储蓄在16万以上的仅占35%，而可以拿出20万以上的家庭仅有一亿多。

三、第二个原因：收入减少

大笔存款的利息会根据市场的变动而变动，近年来相关部门对银行的利率进行了数次调整，导致大笔存款的利息不断下降，因此目前大笔存款的利息并不高。

例如，一般5年定期存款的利率经过调整后是2.75%,3年定期存款的利率是2.75%,2年定期存款的利率是2.25%，今后还有很长的一段路要走，因此，不适合选择大笔的存款。

四、理由之三：保险性质

而现在，银行也开始发行大额存款了，不过并没有什么纸面上的证明，而是以网上的形式发行。虽然电子会计看起来更容易一些，但一旦发生一些特殊的事情，比如计算机发生了不可恢复的故障，甚至有人在会计报表上做手脚，这些都会让购买者蒙受巨大的损失。

另一种情形是，当大笔存款的持有者破产时，即便能收回，也要经过一定的时期，而在此期间，该银行无力偿还利息，这对认购人而言是很不利的。

五、影响因素四：流动资金不足

大额存单在没有到期之前，是不能随意支取的，除非你有什么紧急情况，必须要提前支取，否则利息就会按照你的正常利息来计算，这会让你亏很多钱。

而且，它的发行量非常少，而且因为它的审批程序非常的严格，而且它的发行量也非常的少，因此，它并不是一个非常好的投资工具。

结尾部分

尽管目前，银行发放的巨额存单比之前少了很多，但依然没有出现明显的下滑。事实上，人们应该按照自己的实际状况来进行储蓄，而不是一味地跟风，只有最合适自己的才是最好的储蓄产品。

您有没有购买大型存款的经验？请大家在评论区发表意见，共同探讨。