存量住房贷款利率下降，对我们生活到底有什么影响？-2019年各银行房贷利率走势

“这可是对中国经济的重大利好啊！央行宣布降低银行存量房贷利率，平均降幅接近50个基点。这对普通人的影响可不小，银行真的会因此亏损吗？今天我就来给大家一次性讲清楚，新政对个人、银行和社会的影响。

首先，对于几年前高位买房的人来说，新政显然是个好消息。这两年，我国一直在降低房贷利率，从最高5%以上降到了目前的3.45%左右，但只针对新房。很多18、19年买房的人，还得扛着4%以上的高利率，这就导致了旧房新房利率倒挂，非常不合理。央行负责人已经说了，这次新政就是要引导商业银行把存量房贷利率降到和新房差不多的水平，让银行把未来的利息收入还给购房者，让他们高位解套。

那银行会因此亏损吗？恰恰相反，银行现在松了一口气。这几年，利率倒挂导致了两个问题，一是提前还款潮，二是断供。前者让银行不断流失未来几十年的利息收入，后者直接把银行资产变成了坏账。把存量房贷利率降到和现房利率一样，就能减少未来的违约和坏账，银行未来赚的不一定比现在少。更重要的是，由于利率倒挂，买房的人越来越少，存钱的人越来越多，今年甚至出现了银行倒贴利息给老百姓的现象。今年前7个月，全国住房存款增加了8.94万亿人民币，但住房贷款只增加了1.25万亿人民币。换句话说，老百姓存了7块钱，只贷了1块钱，银行还要倒贴老百姓6块钱的存款利息。这直接导致了上半年四大行有3家利润下降。从长期来看，银行实际上比我们更需要解套。

下调存量房贷款利率，对没有买房的普通人来说也有好处。目前，我国个人购房贷款总额是37.8万亿元，占居民中长期贷款的62.4%。如果都按照4%的房贷利率来还，20年大概要还68万亿，相当于每个中国人要背上5万块钱的债务。但老百姓的收入就那么多，房贷压力不减，其他方面的支出必然就会减少。今年前7个月，我国社会零售额的增速只有3.5%，而房贷压力最大的北上广深，有三座城市的社会零售额是负增长。当存量房贷利率下调，假设你买了100万的房子，30年平均能省下10万块，一个月就能多出两三百块钱来消费。这笔钱会变成社会上另一个人的收入，层层传导，最后每个人的日子都会变好。所以，央行下调存量房贷利率，从长期来看，是个人、银行和社会的三方共赢。毕竟，我国的金融机构从来不是为少数资本家服务的，而是承担着为实体经济保驾护航的重任。今天如此，相信未来也是如此。未来消费会提振，经济会回暖，好日子要来了！”