红杉资本投资的即分期风控黑洞：合作医美机构替客户申请贷款

今日，中国互金协会在官网发布《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》指出：

近年来，我国医疗美容行业快速发展，市场规模不断增长，满足了越来越多的普通百姓的医疗美容需求。与此同时，部分金融机构积极与第三方医疗美容机构合作，推出“医美分期”、“医美贷款”等相关金融产品和服务，为消费者提供便利的同时，也产生了如“与不合规甚至非法医疗美容机构合作”、“诱导消费者过渡借贷”、“相关金融产品息费不透明且定价过高”等问题。

为促进医疗美容相关金融产品和服务规范发展，保护金融消费者合法权益，互金协会呼吁各会员单位共同发起八项倡议（精简版）：

一、金融机构不与任何不法医疗美容机构开展合作；

二、金融机构应对合作医疗美容机构进行定期评估，如存在违法违规行为应立即停止合作；

三、金融机构在提供医美金融产品和服务时，应自主确定客户授信额度和贷款定价标准；

四、在金融和第三方机构在推介金融产品和服务时，应明示贷款主体、年化综合成本、还本付息安排、违约责任等基本信息；

五、金融机构不得将授信审批等核心风控外包或将贷款本息回收，止付等关键环节操作全权委托第三方合作机构执行；

六、承诺不采用虚假、引人误解等方式诱导消费者过渡消费或超出风险认知和还款能力的借贷；

七、尊重消费者购买医美产品和服务的真实意愿，及时取消没有实际发生的医美贷款服务；

八、建立健全产品你和服务发生纠纷的处理机制及投诉渠道。

之所以频频出现“医美贷”纠纷，关键在于金融机构未能做到中国互金协会倡议的八项倡议。以“即分期”为例，在黑猫平台的投诉多达460件，其中大部分均与诱导贷款、协商退款有关。

例如，5月11日，有网友在黑猫平台投诉即分期串通医美机构，违规贷款给学生，医美机构宣称免费医美，直接操作学生的手机贷款。

根据网友上传截图显示，2021年2月1日，其在上海丽宣做的医美项目为“除皱瘦脸-热玛吉”，贷款金额3万元，分12期，每期还款2890元。据此以IRR公式计算，网友在即分期贷款年利率为27.65%。

针对网友反馈，即分期客服回复：即分期对接持牌金融机构，非常重视消费者权益的保护，客户订单需经过人脸识别，由客户本人录制小视频，确认本人自愿申请、知悉申请内容并声明本人不是学生。如您有任何维权需求，请关注我司即分期微信公众号（点击客服-我要维权）或致电4000662***客服热线。

5月8日，有网友发帖反馈，其在广西熠美整形医院办理了即分期贷款，在未做项目的情况下与医院协商退款，但医院要求赔偿20%的违约金，最后医院以本人年龄小为由，申请绿色通道还是扣除15%违约金。

6月8日，有网友发帖反馈，其2017年已结清贷款，但征信却显示逾期，致电南粤银行，对方表示即分期挪用客户资金；致电即分期，对方不提供流水证明。

从上述案例不难发现，由于即分期未严格筛选合作医美机构，在贷款审批环节未向消费者电话复核，造成大量医美贷款纠纷。

2020年5月，即分期官方微信公众号发布标题为《即分期，将维权进行到底！》的文章指出，随着微整形技术的日益完善，越来越多的爱美人士想要通过微整形来改变自身形象，但随之而来的美容整形纠纷也屡见不鲜，甚至不少女性朋友经历了美容不成反毁容的悲惨遭遇。

案例一：2016年10月，客户娟娟在上海某医院员工介绍和操作下办理了即分期2万元贷款，贷款成功后娟娟发现该医院设施较差，因此拒绝手术并申请贷款，但医院对娟娟的退款申请一直不予处理。

案例二：2017年我司陆续接到客户王某、陈某等人反馈称，当初其通过中介介绍到湖北某医院办理贷款，并没有做整形美容，事后发现被中介和医院欺骗。即分期经过调查取证，发现该医院涉嫌诈骗金额达数百万。

案例三：2018年3月，客户李某等人向我司反馈称，其在广西某医院办理了我司贷款，但医院仅提供了部分服务后便对其不予理睬，李某等人曾找医院多次沟通但医院拒绝退款。

在即分期的支持和帮助下，三位客户成功追回损失。然而，正如中国互金协会发布的规范医美金融的倡议，作为金融机构应该对合作医美机构进行定期评估，并做到自主确定客户授信额度，尊重客户购买医美项目的真实意愿。

公开资料显示，即分期隶属于上海即科智能技术集团有限公司。公开资料显示，即科集团成立于2014年4月21日，注册资本2520万元，法人代表顾上飞，股东为顾上飞（46.56%）、黄琛（31.04%）、红杉信远（20%）、极克斯（2.40%）。企查查数据显示，2014年6月，即科集团获得纽信创投100万元天使轮融资，2014年8月，获得红杉资本100万美元融资。