我来数科为鹏元征信导流每单赚9元，淘新机默认勾选意外保障服务

2018年8月18日，京东金融更名为“京东数科”。一年之后，经历315曝光“714高炮”、大数据公司爬虫风波，以及套路贷和暴力催收相继被查，互金企业由此开始讲数字科技的故事。例如，9月25日，我来贷宣布品牌升级为“我来数科”。事实上，无论京东WeLab如何更名，核心业务依然是金融。例如，京东小金库、京东支付、京东白条/金条、京东保险仍是京东数科重要业务。而我来数科只是新增了金融业务线，由单一的现金贷业务向消费信贷与消费分期扩展。

近日，互金商业评论发布标题为“法院判决书曝光：维信金科为资金方兜底，逾期收本金30%违约金”的文章之后，有网友向互金商业评论爆料，其在我来数科申请贷款失败之后，平台也向其推荐助力钱包、借钱能手，以及天下信用风险监测。

互金商业评论注意到，我来数科APP为天下信用导流版本为29.9元。根据天下信用合作方案， 29.9元版本导流分成9元。

（图片由网友提供）

在此之前，自媒体“探长读财”（互金商业评论旗下）发布标题为《“砍头息”再次变脸，鹏元征信联合现金贷APP狂割韭菜》的文章显示，继小花钱包为天下信用（鹏元征信旗下）导流29.9元报告管家之后，汽车之家（平安集团旗下）也为天下信用导流9.9元版本信用检测。

根据天下信用商务发给小编的合作方案显示，天下信用报告分为4个版本，包括9.9元、19.9元、29.9元、39.9元，分别返佣3元、6元、9元、13元；报告管家分为2个版本，包括19.9元、29.9元，分别返佣11元、17元。

除了现金贷业务，我来数科还新增车险分期和淘新机（类似分期购机）业务。

车险分期合作机构疯狂收集用户个人信息

其中，车险分期为我来数科联合宇泰保险经纪（北京）有限公司（简称：宇泰保险经纪）合作，小编尝试获取报价提示，该产品目前仅对测试用户开放，如有需求，请联系我来数科。

工商资料显示，宇泰保险经纪成立于2004年9月6日，注册资本5000万人民币，法人代表尹景禄，股东为上海南燕信息技术有限公司。企查查数据显示，宇泰保险经纪在北京共有6家分支机构，疑似实控人为龚勋，总股权比例为80%。

互金商业评论注意到，获取车险报价需同意《个人信息授权协议》、《保险经纪授权委托书》。让小编震惊的是，宇泰保险经纪比天下信用（鹏元征信旗下）更为夸张，通过个人信息授权协议，在用户电脑中使用Cookies收集信息，并要求授权位置信息、通讯录，以及信用卡、个人征信账户、网络社交账户的账号和密码。

由宇泰保险经纪出具的《个人信息授权协议》显示，多数浏览器会告诉您怎样防止您的浏览器接受新的Cookies或者彻底关闭Cookies，但这可能会影响您安全访问平台或使用服务。

（截自我来数科APP）

您授权并同意本公司通过各类合法方式收集您本协议中约定的各项信息，包括但不限于通过您的注册及使用本公司服务时主动填写、留存的收集信息；通过您同意开启定位服务、授权通讯录、开启摄像头权限等方式收集；通过你您提供的收集号码、服务密码和短信验证码的形式收集。

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淘新机支付宝小程序默认勾选意外保障服务

互金商业评论注意到，淘新机服务类似分期购机，选择一款手机点击“立即拥有”，页面会弹出，“跳转淘新机支付宝小程序”下单最高可享8折优惠，立省600元。进入淘新机支付宝小程序，关于淘新机简介显示，淘新机经营主体为横琴星盈融资租赁有限公司（简称：星盈融租）。

工商资料显示，该公司成立于2018年1月22日，注册资本3000万美元，法人代表龙沛智，唯一股东为WELABLIMITED（香港公司）。企查查数据显示，星盈融租联系邮箱及电话均于我来贷一致。公开资料显示，龙沛智为我来数科（原我来贷）创始人及集团CEO。

由此来看，星盈融租为我来数科旗下公司，淘新机为我来数科旗下3C租赁服务品牌。

互金商业评论注意到，iphone 11 pro（在淘新机支付宝小程序有两种方案，一种是租完即送（相当于分期购机），另一种是租完归还/买断（租完之后既可以归还，也可以支付尾款买断）。

其中，以iphone 11 pro（天空灰、256G、国行标配）为例，分12个月租机，租完即送每月支付1021元（总租金12252元）；租完归还/买断每月支付572元（总租金6864元），买断尾款4799.52元。默认勾选意外保障（原厂换屏，官方维修）。互金商业评论注意到，虽然页面默认勾选意外保障服务，但用户可以取消该服务。

值得注意的是，同样是iphone 11 pro（天空灰、256G、国行标配），我来数科APP淘新机也分为两种租金方案，价格与淘新机支付宝小程序完全相同，同样也默认勾选意外保障（原厂换屏，官方维修）。不同的是，我来数科APP显示意外保障服务为399元，且无法取消该项服务。

（截自我来数科APP）

同样是iphone 11 pro（天空灰、256G、官方标配），京东自营价格为9999元，碎屏保一年279元，白条分期价格为993.25起✕12期。（注京东白条月费率为0.5%-1.2%,折合年化费率为6%-14.4%）。由此计算，我来数科淘新机意外保障服务至少比市场价格高出120元。

以京东自营价格为标准，iphone 11 pro为例，以IRR公式计算，不购意外保障服务的前提下，淘新机支付宝小程序贷款综合费率为39%，购买意外保障服务（以120元计算）前提下，我来数科淘新机服务贷款综合费率均为42%。事实上，京东自营价格和碎屏保一年价格都有额外利润，保守估算京东两项服务至少赚取几百元利润。