平安普惠车E贷介绍

 

第一部分：写在最前面

一方面贷款政策是随着国家政策变化而变化的，另一方面贷款也是一种市场产品（卖钱的产品），也会随着市场环境的变化而变化；基于以上两个原因，贷款政策经常变化，比如，申请条件、贷款利息、贷款期限等经常会有变化。同一个贷款产品，在不同的时间，不同的地点，呈现出来的东西是不完全一样的，这点要清楚。

本篇文章整理于2022年5月24日，此时整理出来的内容，跟之前、跟以后，会在很多方面不太一样，请知悉。

第二部分：常见的个人贷款有哪些

贷款种类有很多种，不同的贷款对申请者的要求不同，贷款利息、还款方式、贷款期限都不完全相同；申请者能申请哪个贷款，取决于申请者的资质；

资质包括两方面，一方面是名下有哪些资产，比如，是否有房、有车、有保单、有公积金等；另一方面是指，申请者的征信如何，大数据如何。

如果申请者两方面的资质都非常好，那么就是申请者挑选贷款产品，反之是贷款产品挑选申请者；其实贷款是否成功，是双方（银行和申请者）选择和相互妥协的结果，如有一方不满意，都不会成功放款。

另外，现在是大数据时代，即使两个人在同一时间，同一城市申请同一个贷款，结果可能是一个申请下来，一个申请不下来；也有可能，两个人都申请下来了，但是额度和利息不一样的；当然，也有可能两个人都申请不下来。

贷款的种类从大的方面来说，分有两种：企业贷款和个人贷款，对于大多数人来说，平时接触比较多的是个人贷款；

常见的个人贷款有哪些呢？（以河南郑州的市场为例，不同的城市会有不同）

从上图可看出，平安普惠车E贷属于车辆抵押贷款里面的一种，相较于其他车辆抵押贷款，平安普惠车E贷有哪些优缺点呢？

优点：

1、额度高：5-100万（无营业执照可贷30万，个体户可贷50万，有限公司可贷100万）； 可以给到车辆价值 的4倍，甚至更高的额度。这个情况，基本上是市面上唯一的，别的产品，一般给到车辆市场价70-80%。

2、贷款期限长：3年期，3年期是主流不押车贷款的贷款期限。

3、平安普惠车E贷的利息在车抵贷里面一般偏下，不是最低的，更不是最高的，平均综合月息6厘2-1分1（包括上面说的4项：月偿还利息、月服务费、月保险费、月担保费），年化成本基本在14%-23.9%的范围内，尤其部分品牌的利息是比较低的，如，宝马、奔驰、奥迪、保时捷、特斯拉、雷克萨斯、沃尔沃、路虎、凯迪拉克、大众、蔚来、理想、丰田等车型，平均综合利息一般为6厘2；

4、可以叠加额度：名下有车可以出额度，同时名下有按揭房月供（商业贷款的月供）、人寿保险、打卡工资个税、公司POS机流水、企业交税等都可以叠加额度，多资质还有利于匹配低利息；车E贷最多可以出车辆残值的4倍额度，其中2-3倍是其它资质叠加的额度。

5、所需资料简单：需要身份证、银行卡、行驶证即可；不装GPS、不押备用钥匙、不押车，不看年检信息、无需清理违章、不看流水、单签。

6、放款时间快：快则当天放款，慢则第二天放款；

7、能做的区域广：全省范围内的车牌都可以申请（目前河南除平顶山的车牌不行，其他的都可以） ，以及全国很多城市的车都可以做。

8、对于新客户，放款后还可以通过购买平安寿险，既能每个月减免一部分费用，又能享受到寿险本身的保障功能。

缺点：

1、平安普惠面临的网络氛围比较负面、社会评价普遍差；这与平安的大多数产品面临的外界环境差不多，这是多方面原因造成的；

这也侧面反映了，平安普惠在贷款市场的占有率高，如果没有市场份额，没有人用，自然就不会有负面信息；

自古市场传播的规律都是，正面的东西不会大规模传播的，只有负面的东西才会大规模快速传播，尤其是行业头部公司的负面信息。

备注：关于这点，杠精勿喷，要喷的话，你说的都对，我认。

2、平安普惠每月还款金额的还款结构比较复杂，对于大多数人来说，甚至部分行业从业者来说，很多都是看不懂的，目前每个月的还款金额是不一样的，每月还款金额包括月偿还本息、月服务费、月保险费、月担保费；如下图：

很多人认为我只需要还“月偿还本息”这一项，其它三项（月服务费、月保险费、月担保费），我都不应该出，你平实普惠每个月额外收我那么多钱，真黑，真资本家；

其实不然，平安普惠是助贷机构，是没有放款资质，平安普惠和全国几十家银行、十多家信托机构合作，平安普惠帮助他们筛选客户，银行或者信托放款，平安普惠做贷前、贷中、贷后等相关工作；上面的月偿还本息是还给资方的，也就是还给银行或者信托的，月偿还本息中的利息是平安普惠借资方资金的成本；

其他三项才是给到普惠的部分（包括普惠的成本、利润、以及部分是支付给财险公司的保险费的，等），正如做生意没有利润是没有人愿意做的，上班不发工资是没有人干的；

备注：此条只是我个人的观点，不一定对，也不代表平安集团的观点、平安普惠的观点；与平安没有任何关系；杠精勿喷，要喷的话，你说的都对，我认。

3、征信要求相对别的车抵贷，要求算高的，比如，近期不能有连续逾期；近2个月，征信查询次数不能超过4次（关于这点也不一定，如果征信其它方面都很好，查询次数超了，也有可能通过）；

第三部分：平安普惠车E贷的产品大纲

一、产品简介：

1、额度：5－100万，最高可以给到车辆价值的4倍。

2、利息：6厘2－1分1

3、贷款期限：3年，还款方式：等额本息

4、前置手续费：无

5、提前还款违约金情况：6个月后提前还款无违约金，0-3个月提前还，违约金为剩余本金的3%；4-6个月提前还，违约金为剩余本金的1.5%;6个月后提前还款无违约金；

6、借意险：20万以下千三，20万以上部分千一；

二、准入条件

（一）、人的要求

1、年龄：23－55周岁；超范围不行

2、征信：不能是白户，不支持当前逾期，近3个月无逾期；

3、行业：不准入公检法，高风险行业等

4、工作居住要求：现居住地居住和工作≥6个月（以征信显示为准）

5、固定电话：无要求

6、身份要求：受薪人士、私营业主、自雇人士（自己做生意，没有注册营业执照）

7、对小贷网贷的要求:在还的笔数不超过5笔；如果在银行，贷的有超过15万的信用贷款，普惠会认为这个客户是优质客户。

（二）、车的要求

1.车辆类型：“小型”车辆、燃油车/柴油车/新能源车都可做

2.车辆使用性质：“非营运”

3.车辆状态：全款车

4.按揭车解押入押申请条件：

未结清汽车贷款笔数<=2

银行/汽车金融公司按揭、抵押贷款可直接申请，线下签约前贷款车辆需未抵押

小贷、民间机构撤押后3个月方可申请

5.车龄：6个月<=车龄<=120个月

6.行驶里程：不超15万公里

7.车辆残值：不低于5万人民币

三、目前的优惠政策

1.双优方案：三维&征信为AB类+SBO,年化为15%，月息6厘

2.行业专卖店：两维&征信为A-C类、三维&征信A-D类+SBO,年化最高为18%，三个月后提前 还款就没有违约金了。

3.清凉一夏：两维&B-D+SBO,年化为1-6期18%，7-36期24%，即是前六期降息。

客户多维+SBO是有优先级的：双优>行业>清凉一夏，这三种情况是支持60期还款的。

SBO指的是企业法人或股东，都得有限公司，个体户不行。

4.从2022.5.16开始，拥有平安寿险保单的客户，保费≥2400/年，生效半年，申请保单宝信用贷，利息统统8厘以下‼️8厘以下‼️也就是最高8厘。

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我是李卫，坐标郑州，贷款从业者，手机号17719858622 微信同号，感谢您的关注！