工行湖南分行：“科创e贷”助力普惠金融 让中小科技型企业融资不再“难”

科创企业发展需要大量科研经费，而由于轻资产性质，企业往往缺少实质抵押物，难以获得银行贷款，导致发展困难。近年来，工行湖南省分行根据科技型企业的特点，打造了专属金融产品“科创e贷”。该产品以省科技厅建立的知识价值信用评价体系的评分结果为重要参考，面向全省近两万家中小科技型企业，基于企业经营年限、经营情况、发展潜力和研发能力等多维数据的得分情况，采用信用方式，主要以风补或担保等作为增信措施，为符合信贷管理要求的小微企业提供最高1000万元的融资支持。其中信用敞口最高可达500万元。

截至2023年3月末，该行“科创e贷”授信17.67亿元，授信户数576户，贷款余额14.46亿元,有贷户455户。截止到4月26日，完成风补备案（纯信用贷款）9.97亿元。

据了解，相较于其他经营性贷款，“科创e贷”具有以下特点：

一是针对科创型企业的轻资产特点量身打造。科技型中小企业的特点是轻固定资产、重知识产权，但专利技术的门槛高，银行对其价值往往难以评估。而通过省科技厅的知识价值信用评分体系，帮助银行从科技创新的角度认识企业、了解和服务企业，结合其风险补偿机制，助力金融机构为企业提供无抵押、低利率的纯信用贷款，解决科技型中小企业融资难的问题。

二是白名单准入制+纯线上化流程。工行利用大数据加互联网技术，通过系统实现场景准入、额度测算及风险监测模型，引用外部数据交叉验证，同步辅以客户经理线下核实，在确实防范业务风险的前提下，建立了“数据驱动、智能预警、动态管理、持续运营”为特征的数字化全流程融资风控体系，加快贷款投放，解决科技型中小企业融资慢的问题。

三是降低了企业融资成本。根据人行统计，湖南工行普惠贷款平均利率近年来一直处于同业较低水平。该行积极响应湖南省科技厅的知识加值信用贷款政策，在科创e贷产品开发之初便将利率设定在基于lpr的合理浮动区间。同时，根据人行科技创新再贷款政策，对于高新技术企业、小巨人专精特新企业、国家技术创新示范企业、制造业专项冠军等国家认证特定优秀企业，可进一步降低贷款成本，进而解决科技型中小企业融资贵的问题。

据悉，除“科创e贷”外，工行湖南省分行还为小微型科技企业提供了税务贷、高新积分贷、专精特新贷、园区e贷、政采贷、结算贷、用工贷、泛交易链、e抵快贷、e企快贷等多款普惠线上信用贷款场景和产品，通过手机银行和网上银行，借款人就可以实现贷款申请、审批和发放的全线上化办理。同时，针对产业链上下游的科技型企业，该行联合核心企业开展数字供应链融资业务，为科技型企业提供信用贷款，该产品也是全线上化办理，可实现秒贷，极大减轻了科技型企业应收账款较多的压力。(通讯员 伍宁 阳洋)